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购买重疾险疾病种类越多越好吗?购买重疾险应该注意什么?

 

很多朋友在购买重疾险的时候,比较关心重疾险保障的疾病种类。按照目前的主流重疾险疾病种类,基本都在80种以上了。那么保障100种的重疾险就比保障80种的好吗?

 

 

 

我们先看一下重疾险疾病定义的规范是在2007年出台的,具体现在已经有10几年了。在各大保险公司重疾险产品里面,成人的重疾险必须包含6种理赔率较高、发病率较高的大病。

 

 

 

 

 

 

此外,比较高发的25种大病里面,各大保险公司的重疾险里面,理赔的标准都是一样一样的。如下图所示,用红线框起来的6种,就是重疾规范里面要求的必须包含的6种高发重疾。

 

 

 

 

 

 

而现在的重疾险产品,保障的疾病种类增加到了100种左右,里面基本都包含了25种高发的重疾,而这些高发的重疾占据了所有重大疾病大概95%左右。简单点来说,从保险公司历史理赔的疾病数据来看,拿到理赔的疾病种类基本都包含在这25种重疾里面。

 

 

 

所以,无论是80种也好,100种也好,很大程度上是保险公司为了销售保险产品增加的一种营销噱头。

 

 

 

如果仅仅因为增加了几十种大病,而保费却上涨了一大截,那就不见得保障100种的大病产品就比保障80种的大病产品要好。要知道有些大病的发病率特别低。

 

 

 

比如克雅氏病,这种病发病率在百万分之一,按照我国13亿的人口来算,一年也不过100多人罹患这种病。所以,为了多出了一二十种大病而去选择疾病种类多的产品,意义并不大!

 

 

 

当然,如果两款产品保障差不多,保费也差不多,公司实力也相差无几,那么选保障100种的产品也是没有错的。

 

 

 

另外很多保险营销人员在推荐重疾险产品的时候,喜欢把轻症、中症、重疾的种类累计到一块,比如重疾保100种,轻症保40种,中症保25种,一些保险营销人员喜欢说我家产品可以保障165种疾病种类。

 

 

 

而实际上,轻症、中症的疾病种类很多都包含在重疾种类里面,只不过轻症和中症,是在状态上或者理赔条件上没有达到重疾的标准。但是实际上,仍然只是一种疾病类型。

 

 

 

购买重疾险应该关注哪些核心点?

 

 

 

除了保障的种类是一方面,购买重疾险的时候建议大家依然要关注几个重点:

 

 

 

1、大病理赔条件是否严格

 

 

 

比如有些病有些产品会要治疗达到180天,有些可能会要求治疗90天。所以,对于疾病的理赔条件是否宽松,这个是非常重要的。

 

 

 

2、保障是否全面

 

 

 

目前主流的重疾险保障的不仅有重疾,轻症、中症都会有相应的保障。另外很多产品都可以附加一些癌症二次赔付,有些可以附加投保人保费豁免,这些可以根据自己的需求决定是否附加。

 

 

 

3、保险公司的实力、分支机构

 

 

 

一般情况下,我推荐产品的原则是以产品优先,如果你购买的产品本地没有分支机构的话,我会提醒你所在的地方没有分支机构,会告诉你没有分支机构的风险点在哪。如果介意的话可以找其他产品进行替代。

 

 

 

产品相差不多,保费相差不多的话,我个人更倾向选择本地有分支机构的产品,虽然本地没有分支机构的产品也可以买。

 

 

 

4、保费

 

 

 

产品的保费并不是选择重疾险的核心点。如果公司综合实力不错、保障方面也不错,那么保费即使贵那么一点点,个人更建议选择综合方面看起来不错的产品。

 

 

 

购买重疾险,也不能一味的追求保费便宜,虽然保险公司确实是不容易倒闭的,但重疾险一保就是几十年,能慎重还是慎重点吧!

 

 

 

今天给大家先分享这么多,如果有任何保险方面的问题,欢迎添加个人微信:zhende721521

 

 

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